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生命保険の生死混合保険にあたる養老保険について説明します。

養老保険とは？

養老保険とは、被保険者が保険期間中に死亡した時は死亡保険金が給付され、契約満了時に生存している場合は、満期保険金が給付されます。メリットは死亡保障もあり、満期保険金もある点で、貯蓄性が高いので、解約返戻金も多く戻ってきます。デメリットは、満期保険金に対して保険料が高い点です。予定利率が高ければ、貯蓄性もあり優れていますが、予定利率が低ければ、死亡保障としては保険料はかなり高いです。

月払いと一括払い

毎月、月払いで積み立てて満期金をもらう積立商品の場合と、一括払いで何年後かに満期金をもらう商品があります。これは一見、保険料を月払いにするか、年払いにするかの違いのように思えますが、実は大きな違いがあるのです。当然ですが、利回りは一括払いの方が高くなります。しかし、一括払いにすると、保険料免除というメリットが付かなくなってしまいます。月払いですと、保険契約期間中に契約者が亡くなった時は、受取人が保険料を支払わずに済み、死亡保険金が受け取れます。死亡保険金は、満期金と同なじ額になります。よく検討してからどちらかにするか選びましょう。

特約について

養老保険は一般的に１０年から長くても３０年程度です。養老保険は貯蓄性が高い商品となっていますが、特約とは保障の為のものなので、貯蓄性はなく、掛け捨てであると考えておきましょう。ですから、養老保険に特約がついていれば、満期金を減らしてしまっているのです。もしも、特約がついていれば、養老保険は多くの場合、元本割れを起こしてしまいます。保障がついているので、元本割れを起こしてしまっても、仕方が無いのです。貯蓄と保険は分けて考えると良いでしょう。

チェック事項

死亡した時や満期になった時など、いつ保険金を受け取れるのか確認しましょう。死亡保険金額と満期保険金額がいくらもらえるのか確認しましょう。満期の年齢もしくは満期までの年数が保障期間になります。保障期間を確認しましょう。